Monefit SmartSaver es una plataforma de inversión automatizada que permite a los usuarios invertir en préstamos emitidos por Creditstar Group. Su principal atractivo es la combinación de rentabilidad fija y liquidez flexible, ofreciendo una alternativa interesante dentro del sector del crowdlending. A diferencia de otras plataformas, SmartSaver gestiona automáticamente los fondos de los inversores, distribuyéndolos en préstamos con garantía de recompra, lo que reduce el riesgo de impago. Su enfoque accesible y su facilidad de uso la convierten en una opción ideal tanto para inversores principiantes como para aquellos que buscan ingresos pasivos sin una gestión activa.
🔐 ¿Qué son los Vaults de Monefit?
Los Vaults son una extensión de Monefit SmartSaver que permiten a los inversores obtener mayores rendimientos al comprometer sus fondos durante un período fijo. Funcionan de manera similar a los depósitos a plazo fijo tradicionales, pero con la ventaja de rendimientos más altos y la flexibilidad de elegir entre diferentes plazos.
📊 Rentabilidades según el plazo
| Plazo | Tasa Nominal | TAE |
|---|---|---|
| 6 meses | 8% | 8,33% |
| 12 meses | 9% | 9,42% |
| 18 meses | 9,5% | 9,96% |
| 24 meses | 10% | 10,52% |
Los intereses se calculan y abonan diariamente, y en el caso del Vault de 24 meses, existe la opción de recibir pagos mensuales de los rendimientos acumulados .
🛠️ Funcionalidades adicionales
- Personalización: Puedes asignar un nombre y propósito a cada Vault, lo que facilita la organización de tus objetivos financieros.
- Renovación automática: Al vencimiento, puedes optar por reinvertir el saldo completo o solo la inversión inicial.
- Período de gracia: Después de abrir un Vault, tienes 10 días para añadir fondos adicionales antes de que quede bloqueado por el plazo elegido.
⚖️ Comparativa: SmartSaver vs Vaults
| Característica | SmartSaver 💡 | Vaults 🔒 |
|---|---|---|
| Liquidez | Alta (retiros en 10 días) | Baja (fondos bloqueados) |
| Rentabilidad | Desde 7,5% TAE | Hasta 10,52% TAE |
| Inversión mínima | 10 € | 100 € |
| Ideal para | Ahorros flexibles | Ahorros a medio/largo plazo |
| Personalización | Limitada | Alta (nombres y propósitos) |
🛡️ Seguridad y riesgos
Como usuaria de esta plataforma desde hace más de un año, sé que Monefit ofrece atractivas rentabilidades pero, como ya se sabe, la rentabilidad es directamente proporcional al riesgo, por tante, es importante considerar las potenciales «amenazas» que debemos asumir antes de invertir:
- No está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos: Tus fondos no están protegidos por esquemas gubernamentales.
- Dependencia de Creditstar Group: La plataforma invierte en préstamos emitidos por Creditstar, por lo que la salud financiera de este grupo afecta directamente a tus inversiones.
- Historial limitado: Lanzada en 2022, Monefit aún tiene un historial operativo relativamente corto en comparación con otras plataformas.
🔄 Alternativas similares
Si estás considerando otras opciones en el ámbito de la inversión P2P automatizada, aquí algunas alternativas:
- LenderMarket: Al invertir en préstamos en Lendermarket, existe garantía de recompra. Se trata de un sistema de protección para inversores que se activa si un préstamo está en mora durante demasiado tiempo. En Lendermarket, cuando un préstamo está en mora durante más de 60 días, la empresa que emite los préstamos se los recompra al inversor, siendo reembolsado al valor nominal más todos los intereses devengados.
- Mintos Invest: Permite invertir en una cartera diversificada de préstamos con rendimientos variables y opciones de liquidez.
- Debitum: Permite a los inversores diversificar sus carteras al invertir en préstamos empresariales con diferentes niveles de riesgo y retorno. Los empresarios, por su parte, pueden obtener los fondos necesarios de manera más rápida y con menos requisitos que los bancos tradicionales. Debitum Network utiliza tecnología blockchain para garantizar la transparencia y la seguridad en las transacciones, lo que aumenta la confianza entre los participantes.
Monefit SmartSaver y sus Vaults representan una opción atractiva para inversores que buscan combinar rentabilidad y automatización. La plataforma es especialmente adecuada para aquellos que desean ingresos pasivos sin gestionar activamente sus inversiones. Sin embargo, es fundamental ser consciente de los riesgos asociados y considerar la diversificación como una estrategia clave para mitigar posibles pérdidas.
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