El crowdlending es una forma de financiación colectiva donde un grupo de personas presta dinero a individuos o empresas a través de plataformas en línea. Estos préstamos suelen ser a mediano o largo plazo y los inversores reciben intereses sobre el dinero prestado. El proceso es generalmente más ágil y accesible que el de los bancos tradicionales, ofreciendo tanto a prestatarios como a inversores una alternativa atractiva.
Aunque a priori puede confundirse con el término crowdfunding inmobiliario porque ambos implican recaudación de fondos, existen varias diferencias:
| crowdlending | crowdfunding inmobiliario | |
| Objetivo del Financiamiento | Se enfoca en préstamos personales o comerciales. Los fondos pueden ser usados para diversos propósitos como consolidación de deudas, expansión de negocios, etc. | Específicamente dirigido a proyectos inmobiliarios. Los fondos se utilizan para comprar, desarrollar o remodelar propiedades. |
| Tipo de Retorno | Los inversores reciben el dinero prestado más intereses a lo largo del tiempo. | Los inversores pueden obtener retornos a través de alquileres o la venta de la propiedad, y las ganancias pueden variar dependiendo del éxito del proyecto inmobiliario. |
| Riesgos | Los riesgos incluyen el impago del préstamo por parte del prestatario | Los riesgos pueden incluir la devaluación de la propiedad, problemas en la construcción o dificultad para vender la propiedad. |
¿Cómo funcionan?
- Registro en la Plataforma: Tanto los inversores como los prestatarios se registran en una plataforma de crowdlending.
- Solicitud de Préstamo: Los solicitantes de préstamos, generalmente empresas del sector del crédito al consumo, completan una solicitud de préstamo, proporcionando información financiera detallada.
- Evaluación y Publicación: La plataforma evalúa la solicitud y, si es aprobada, la publica para que los inversores puedan financiarla.
- Financiación Colectiva: Los inversores revisan las solicitudes y eligen en cuáles invertir, aportando fondos de forma colectiva.
- Reembolso: Los solicitantes de préstamo devuelven el préstamo con intereses según un calendario acordado.
Empresas Confiables de Crowdlending
A continuación, os presento algunas de las principales empresas que se dedican al crowdlending (aunque hay muchas más).
Permite a los inversores diversificar sus carteras al invertir en préstamos empresariales con diferentes niveles de riesgo y retorno. Los empresarios, por su parte, pueden obtener los fondos necesarios de manera más rápida y con menos requisitos que los bancos tradicionales. Debitum Network utiliza tecnología blockchain para garantizar la transparencia y la seguridad en las transacciones, lo que aumenta la confianza entre los participantes.
Para invertir en préstamos a través de instrumentos financieros regulados y tal y como indican en su web, Mintos es miembro del sistema nacional de compensación de inversores, establecido de acuerdo a los requisitos de la Directiva 97/9/CE de la UE. Si Mintos no proporciona servicios de inversión, los inversores minoristas tienen derecho a una compensación del 90 % de la pérdida irrevocable resultante de la falta de prestación, hasta un límite de 20.000 EUR.
Al invertir en préstamos en Lendermarket, existe garantía de recompra. Se trata de un sistema de protección para inversores que se activa si un préstamo está en mora durante demasiado tiempo. En Lendermarket, cuando un préstamo está en mora durante más de 60 días, la empresa que emite los préstamos se los recompra al inversor, siendo reembolsado al valor nominal más todos los intereses devengados.